財富與認知成正比論正確投資的重要性

摘要： | 沒有喧囂，沒有問候的“沉默”，請安靜聽完這段征途故事！“每個人的財富積累，一定不要以為是你多有本事，財富積累完全源于經(jīng)濟周期運動的時間給你的機會?！?這觀點出自周金濤先生的《周...

| 沒有喧囂，沒有問候的“沉默”，請安靜聽完這段征途故事！

“每個人的財富積累，一定不要以為是你多有本事，財富積累完全源于經(jīng)濟周期運動的時間給你的機會?！?這觀點出自周金濤先生的《周期的真實義》，正確的理解是先有機會來了，本事才有用武之地，強調(diào)兩者先后順序的重要性，不要誤解成“都是運氣，跟本事無關(guān)”等著掉餡餅。看懂經(jīng)濟周期運動規(guī)律并抓住機遇，本身就是一種本事，需要一定的認知儲備，以此為前提才能抓住機遇，做出正確投資。

要論證財富跟本事（認知）成正比的，我們拿幾個普遍的社會現(xiàn)象舉例展開討論，證明認知的重要性，引導正確財富觀。

01 財富觀

2002年美國西弗吉尼亞州的一名普通男子杰克-惠特克（Jack Whittaker），中獎強力球彩票3.14億美元（約合人民幣21億元左右）的超級巨獎，一時間成為各大媒體新聞頭條，討論接下來他怎么花這筆錢，是揮霍無度后返貧，還是用于回饋社會。

杰克-惠特克將稅后的1.1億美金一次性取出，接受媒體采訪時表示將10%的巨獎捐出并拿出1400萬美元建立了慈善基金，承諾要為窮苦人民提供福利保障，不會因為突然得來的巨額財富陷入墮落。

杰克-惠特克一開始還踐行跟媒體的承諾，勤勉工作，但隨著時間推移，還是沒能抵擋住整日沉迷夜總會及賭博成癮的各種糜爛生活，成立的慈善基金也因?qū)儆诠芾肀粡娭脐P(guān)閉。更大的悲劇也蔓延到了惠特克的家庭，寵溺的16歲外孫女染上毒品，死的時候尸體在一個偏遠村莊的小樹林發(fā)現(xiàn)，但惠特克并沒有因此痛改前非，繼續(xù)任由放縱，接踵而來的是毒癮、醉酒駕車、性侵、死亡、火災等悲劇上演。

2005年惠特克被賭場起訴欠150萬美元逾期不還，2007年被經(jīng)常關(guān)顧的夜總會起訴欠70萬美元，除了各種官司債務纏身，2009年惠特克42歲的女兒被臨近發(fā)現(xiàn)死于家中。

僅僅6年的時間，1.1億美金就被惠特克糜爛生活揮霍一空并負債纏身，親人也因此離世?；萏乜宋ㄒ皇Ｏ碌姆孔?，最后也因為一場火災付之一炬，晚年生活凄涼，如今72歲的他，在古稀之年還在為糊口而工作。

類似惠特克的悲慘案例還有很多，吉姆-海耶斯（Jim Hayes）中獎1個多億后染上毒品，最終犯罪而鋃鐺入獄，還有我們身邊常見的各種拆遷暴發(fā)戶。無論是何種案例，他們都有一個共同特征，突如其來的暴富讓他們不知所措，接著是報復性消費，糜爛的生活讓他們最終返貧。

歸根結(jié)底，這筆突如其來的財富不是通過等值的工作、智慧成果換來的，全憑運氣得來的終究難長久，當財富與認知嚴重不匹配時，就會發(fā)生傾斜，無法駕馭的財富最終會離你而去。

這也是我們一直在強調(diào)“財富與認知成正比”的原因，憑認知賺來的錢，也會憑認知去花錢，但凡能駕馭財富者，都懂得如何使財富保值的前提下不斷去增值，能擺在財富觀心態(tài)。有了足夠的認知儲備，我們才能正確對待投資這事，這是接下來要展開討論的，將從商業(yè)邏輯、市場規(guī)模、合乎法規(guī)、回報周期、邊界范圍、自律充電這6個維度詳細講。

02 商業(yè)邏輯

一切有違商業(yè)邏輯，不符合商業(yè)規(guī)則的“商業(yè)”不是偽需求，就是坑蒙拐騙的挖坑陷阱。商業(yè)邏輯這名詞聽起來有點抽象，但原來其實很簡單，微墨紫舉個商業(yè)模型例子就很容易理解。

奶茶店為例，它的模型組成由店家、客戶、物料供應商、投入與產(chǎn)出成本，如果這家奶茶店是加盟品牌的，模型得加上“品牌加盟”。店家是創(chuàng)造產(chǎn)品提供價值服務的，客戶則是消費者轉(zhuǎn)換價值的，這兩者就形成了“市場供需”關(guān)系，這店能不能開還要看它的營業(yè)額減去各項成本，最終還有利潤的就說明是可持續(xù)的，虧損則是惡性的。

假設這家店初始總投入10萬，月營業(yè)額5萬，供應商材料和人工等各項月成本3萬，還有2萬純利可賺，純利40%，5個月就能收回成本并開始盈利。

但把套路盤的玩法用到假設的這家奶茶店就不是這么玩了，這家奶茶店其它數(shù)據(jù)同上，就是每個月還倒虧1萬塊，但5個月后不但不虧反而還賺大錢，這是怎么回事？

用在套路盤的玩法，這家奶茶店換成加盟式（拉人頭），奶茶店只是一個吸引代理的展示，也沒有客戶來消費產(chǎn)生營收（得不到消費者認可），也沒有所謂的獨家秘方產(chǎn)品，完全就是賣空氣。但是這店家有一套能賺錢的模式，向所有加盟代理保證投入只需要投入20萬，每月利潤不低于120%，3個月就能回本，并且還擁有推薦加盟代理，每成功推薦一名代理可獲得50%加盟費5萬分成，不僅如此，你推薦的代理又推薦的代理往下三級，你都可以拿30%的提成。最后加盟代理人數(shù)，遠遠超過消費者人數(shù)（多數(shù)套路盤沒有消費者）和創(chuàng)造的消費價值。

好問題來了，按正常這家奶茶店月純利才40%，總投入10萬，5個月才能回本，而套路盤用到奶茶店上月純利竟然高達120%，回本還縮短成3個月，這多出的80%純利潤從哪來，答案就不言而喻了，這已經(jīng)明顯的違背了 “ （勞動力+生產(chǎn)資料+輸出定價=商品價值）-（勞動力+生產(chǎn)資料） =剩余利潤”  定律，但凡違背這一公式的，不符合正常商業(yè)邏輯的就是一場不可持續(xù)的接盤俠游戲。

03 市場規(guī)模

一個項目，一個產(chǎn)品的商業(yè)邏輯能不能成立，市場規(guī)模很重要，如果你做出來的東西沒有消費者，或者消費者的基數(shù)太小，連你的成本都沒法覆蓋，就別談盈利了，這基本可以判定為純粹燒錢的偽概念。

也不是說市場規(guī)模足夠大，這事東西就能行，比如你搞個滴滴“打人”隨叫隨到，誰沒有被打或想打人的時候，這玩意絕對有市場，但你說行不？隔天你就得進看守所領(lǐng)便當去。

正確的參考案例如滴滴打車，出行這是一大剛需，是個規(guī)模很大的市場，用戶的痛點是跟出租車的信息不對稱，滴滴打車的業(yè)務模型就是解決雙方信息的不對稱，從中賺取撮合服務費。

滴滴打車的市場規(guī)模用在共享充電寶那就不同了，充電寶是個大市場需求，人人都配有一個以上的充電寶，我們在外邊手機突然沒電了確實需要到充電寶，所以共享充電寶這么生意就這么來了，但卻忽略了這雖是個大市場但卻是低頻率消費的市場，從地理距離來看，我們在生活區(qū)幾公里范圍內(nèi)，手機突然沒電了多數(shù)會選擇等回去充電，出遠門或郊外游玩也自帶充電寶，所以共享充電寶使用的頻率是很低的。

但有些共享充電寶卻能活下來，就說明里邊很有套路了，倒貼的共享充電只是獲取的流量工具，但這個獲客成本是非常高的，所以要變現(xiàn)就需要把流量販賣給各種牛皮癬廣告小借貸公司或狗皮膏藥產(chǎn)品，不然走正軌的產(chǎn)品是難以覆蓋共享充電寶的成本的。羊毛最終還是從羊身上割回來，沒有人做倒貼錢的生意。

所以即使有些項目或產(chǎn)品的市場規(guī)模足夠大，但違背了正常的商業(yè)邏輯，不是偽概念項目，就是用偽概念項目掩蓋另一層割韭菜的陷阱。

市場規(guī)模大有時也成為很多人掉坑的一個誤區(qū)，這市場處于藍海還是紅海很關(guān)鍵，也就是我們通常講的早期或末尾，早期的市場有先發(fā)優(yōu)勢，膽子大的都可以去嘗試做，等到市場競爭越來越激烈，市場規(guī)則形成和被幾家壟斷時，就沒有你什么事了。

04 合乎法規(guī)

很多項目或產(chǎn)品有足夠的市場規(guī)模，也符合商業(yè)邏輯，但不意味著就能做，比如在上邊的舉例的“滴滴打人”這個有市場規(guī)模，但法律不允許，不合乎法規(guī)呀！不然色情影片、地下錢莊不合法的產(chǎn)業(yè)現(xiàn)在早已被擠的一片紅海了。

一個項目或產(chǎn)品除了前面講到的需具備正常商業(yè)邏輯、市場規(guī)模外，是否合乎法規(guī)是項目能否成立的通關(guān)鑰匙，這關(guān)通不了，就是游走法律邊沿，甚至踩法律紅線的項目，是風險很大的。

微墨紫見到不少從不看相關(guān)產(chǎn)業(yè)對應的有關(guān)政策的人，也不關(guān)心什么法律規(guī)定跟自己做的有啥關(guān)系，認為不會影響到自己。微墨紫過去一開始也是有這種錯誤思想的，直到吃了幾次國家政策的虧，才意識到國家政策對一個產(chǎn)業(yè)是穿透式影響的，關(guān)注政策動態(tài)走向非常有必要。

關(guān)注、了解國家政策和對應產(chǎn)業(yè)的法律法規(guī)，可以讓你避免踩坑，在項目開展過程可以規(guī)避很多法律問題，久而久之你就會意識到這會帶來的益處多多。

05 回報周期

多數(shù)人都喜歡回報周期短，投入小，收益高的項目，這是人性貪婪的原始本性無可厚非，但過于貪婪有時可能就會踩坑到套路盤這種的，過于保守又會錯過些真正的優(yōu)質(zhì)機會，這時就非常依賴我們儲備在大腦里邊的認知來做判斷了。

舉個養(yǎng)豬回報周期的例子，一只豬從出生開始的哺乳期，到之后保育期，再到后來育肥期，最后才能出欄，這個周期一般需要五到六個月。假設你手頭上現(xiàn)在剛好有一筆閑置資金，能閑置的時間七八個月左右，這時你要做的就是找到需要小于資金閑置時間的項目，如果你要投養(yǎng)豬，你就得先搞懂養(yǎng)豬的產(chǎn)業(yè)周期各種問題，你才能做出正確的投資決定。

當你懂算回報周期這筆賬后，碰到各種套路盤或五花八門的騙局，就能很快識破是否是騙局。我們一般的正常投資回報周期都是按年算的，半年的那種算是比較風險的，按月的是非常高風險的，所以有人承諾給你保證月回報率30%，三個月就回本的那種，不是游走法律邊沿的，就是騙紙項目。試想，傳統(tǒng)行業(yè)的餐飲、制造業(yè)有的都是幾年才回本，即使是金融業(yè)很高風險的p2p年化也只有5%~15%左右，所以遇到月回報率高得離譜，比行業(yè)還搞成好幾個點的，都要小心了。

很多人被忽悠進套路盤，往往就是忽略了算回報周期這筆賬，脫離了實際商業(yè)的回報周期。

06 邊界范圍

2015年那波“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的浪潮下，一大批互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者喊出共同口號“干掉BAT，改變世界”，這么多年過去了，世界確實被這批喊著口號的創(chuàng)業(yè)者改變了，大家不再那么浮躁，資本的錢也不再那么好拿，少了扎堆的偽概念項目，市場教育了一波的創(chuàng)業(yè)者，而BAT幾大巨頭現(xiàn)在還活著好好的，倒是這批創(chuàng)業(yè)掛掉了。

認清自己的邊界真的非常重要，能在自己的邊界范圍內(nèi)做與自身能力匹配的事更重要，一旦超出這邊界，很容易吹牛說大話，栽跟頭。

就舉例，在當時的熟人社交和陌生社交已經(jīng)被微信和默默壟斷國內(nèi)市場，已經(jīng)形成很強的護城河，就連阿里這么多年來多次嘗試在社交上發(fā)力，都被吊打的鼻青臉腫。初生不怕牛犢的創(chuàng)業(yè)者一上來就豪言“我要做一款比微信更好的社交APP” ，微墨紫甚至遇到過“開發(fā)個跟微信一樣的軟件很簡單，不想搞而已”這類吹牛批的，看看阿里公布的數(shù)據(jù)每季度在技術(shù)上的投入就是數(shù)十億的資金。

這好比六七歲的小孩，誓誓旦旦的叫囂要打趴身高七尺的成年人，力量懸殊差距很大的較量是沒有意義的，注定失敗收場。在自己的能力范圍做自己看得懂的事，不信看一看，參與各種五花八門的套路盤的接盤俠，其實這已經(jīng)是超出他們能力范圍的事了，被操盤手或他們的上線收割是已經(jīng)提前寫好的劇本。

07 自律充電

區(qū)塊鏈、加密貨幣在17年那會非?；穑]著眼睛砸錢給空氣幣也很火，你讓他們?nèi)タ错椖糠接趾裼殖舻陌灼?？那是不可能的，都是屁股決定腦袋，你說啥就是啥，你投他投一起投，高到最后被收割了一次又一次，也不會花點時間認真研究這個行情，這技術(shù)原理是啥的。你是無法改變這批人的毛病的，不僅是投資上，現(xiàn)實生活中其他事他們也是這么干的，不思進取注定會被收割。

如查理.芒格在《窮查理寶典》所說的：優(yōu)秀的人，沒有一個是不喜歡每天看書學習的。

要成為一個行業(yè)領(lǐng)域的專家就必須飛行“一萬個小時”的時間，這期間需要不斷的知識充電，學習新的行業(yè)知識，當然這里微墨紫又要強調(diào)一遍，說的充電知識不是套路盤群內(nèi)的各種洗腦雞湯，以行業(yè)標準為參照學習充電。

自律是能否持續(xù)充電學習的必備基礎，自律的人是不會遇事就窮詞粗口暴躁，會有邏輯，有條理，有自己的獨立主觀思維去辯論，錯則改之無則加勉。

08 總結(jié)

總結(jié)：人與人之最大的差距，有不同的成就，就是后天的認知儲備量較量，你不需要像愛因斯坦一樣上知天文下知地理，但在你的行業(yè)，你的隊伍里邊只要你認知儲備超越過多數(shù)者，你就是領(lǐng)導者。

本文的中心思想就是“財富與認知成正比”，文章開頭長篇大論天降橫財彩票巨獎，就是強調(diào)認知在投資領(lǐng)域認知必要性，正確的投資需要具備商業(yè)邏輯、市場規(guī)模、合乎法規(guī)、回報周期、邊界范圍、自律充電六個維度的知識，隨著認知的提升，財富地位也會水漲船高。