投資前的調(diào)查取證讓你避開99%的騙局

摘要： 自從與反詐行業(yè)接軌，見證過形形式式的投資騙局，見證過這樣那樣的套路，懟各種各樣的騙子，對(duì)于投資早已經(jīng)無師自通！尤其是每天都有人咨詢：這家公司如何？這個(gè)項(xiàng)目值得投資嗎？這個(gè)盤會(huì)不會(huì)跑...

自從與反詐行業(yè)接軌，見證過形形式式的投資騙局，見證過這樣那樣的套路，懟各種各樣的騙子，對(duì)于投資早已經(jīng)無師自通！

尤其是每天都有人咨詢：這家公司如何？這個(gè)項(xiàng)目值得投資嗎？這個(gè)盤會(huì)不會(huì)跑路？……

本著對(duì)咨詢者負(fù)責(zé)的態(tài)度，總不能用聽說和偏信來答疑吧！

在答疑的過程中，逐漸了解到了一個(gè)事實(shí)：大多數(shù)投資者之所以被騙，是因?yàn)橥顿Y者不合格。

1、一個(gè)優(yōu)秀的投資者是什么樣的呢？像巴菲特那樣，堅(jiān)持“不熟悉不投”的原則，每天兢兢業(yè)業(yè)工作十個(gè)小時(shí)，看財(cái)務(wù)報(bào)表，算PE（市盈率），直到把投資價(jià)值精準(zhǔn)的算出來，才開始執(zhí)行投資計(jì)劃。

投資并非像媒體宣傳的那樣，投資100個(gè)項(xiàng)目可能只有一個(gè)項(xiàng)目成功，那叫亂投資；也并非大家所認(rèn)知的那樣，投資全憑運(yùn)氣，投對(duì)了，一夜暴富，從此翻身做土豪，投錯(cuò)了，一夜回到解放前，過節(jié)衣縮食的清貧生活，這不叫投資，這叫賭博。

真正的投資是非?？菰锏?，學(xué)習(xí)、研究、看報(bào)表、算PE，日復(fù)一日，年復(fù)一年，直到機(jī)會(huì)來臨。

我認(rèn)識(shí)一位專業(yè)投資者，為了進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)，足足學(xué)習(xí)和研究了兩年，走訪了數(shù)十家國內(nèi)外頂尖的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，搜集了大量的資料，寫出了兩本書，然后才介入投資互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)，經(jīng)過他投資的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，目前還沒有一家崩盤。

這才是專業(yè)且優(yōu)秀的投資者！

投資100個(gè)項(xiàng)目虧99個(gè)，那是千億身家的土豪隨便玩的，沒幾個(gè)人有那樣的資格！

大多數(shù)人賺錢不易，所以我建議謹(jǐn)慎投資。

之所以說大多數(shù)投資者不合格，不僅僅因?yàn)槟銈儧]有專業(yè)的投資知識(shí)儲(chǔ)備，也不具備投資者的思維，關(guān)鍵還是太懶了，投資憑直覺，決策嚴(yán)重依賴聽說和偏信，全憑勇氣和運(yùn)氣，別說鑒定投資風(fēng)險(xiǎn)，連騙局都識(shí)別不了，那跟送錢有啥兩樣？

說了那么多，有沒有讓你們成為合格投資者的干貨？當(dāng)然有！可我真不愿跟你們分享！

有那么一條原則，如果你們能堅(jiān)決執(zhí)行，那么你們可以成為一名合格的投資者，且可以成功避開99%的投資騙局！

這條原則就是：不經(jīng)調(diào)查取證堅(jiān)決不投！

僅此一條原則，那么簡(jiǎn)單嗎？巴菲特也只是一條原則：不熟悉不投，不是讓他成為了世界頂級(jí)的投資大師嗎？所以別說簡(jiǎn)單，執(zhí)行起來很難！

2、調(diào)查取證的第一步：人。

如今騙子太多，就算是熟人說投資某個(gè)項(xiàng)目可以賺錢，都要衡量再三，何況是陌生人？ 陌生人說帶你投資賺錢，一定要打個(gè)問號(hào)，十個(gè)有九個(gè)是騙子！

一家公司、一個(gè)項(xiàng)目能否運(yùn)作成功，關(guān)鍵在于人。很多投行機(jī)構(gòu)在做投資盡職調(diào)查時(shí)，首先要調(diào)查的也是該投資公司的領(lǐng)導(dǎo)層。

有那么一個(gè)人，9歲大學(xué)畢業(yè)，12歲破譯銀行密碼，14歲特招入伍，曾打退外星人入侵，退役后由國家安排運(yùn)作中國第九大民生工程，是世界隱形首富……

這么一個(gè)“妖孽”，換作你，你信嗎？說出來，你會(huì)很震驚，就這么宣傳的一個(gè)“妖孽”，“云數(shù)貿(mào)”傳銷組織的領(lǐng)導(dǎo)者，以“云數(shù)貿(mào)”為基礎(chǔ)，開設(shè)了“云訊通”“五化聯(lián)盟”“建業(yè)聯(lián)盟”等多個(gè)下級(jí)傳銷盤口，騙了127萬人。

2013年因涉嫌傳銷被逮捕，事情應(yīng)該到此結(jié)束了吧?？墒撬萌”：?qū)彊C(jī)會(huì)逃亡馬來西亞，繼續(xù)遙控國內(nèi)“云數(shù)貿(mào)”傳銷活動(dòng)。

2016年末，化身張健，開設(shè)“五行幣”傳銷盤口，僅僅5個(gè)月的時(shí)間，騙了40萬人。2017年6月，印尼警方將他抓獲，移交給中國。他就是宋密秋。

7月9日，桂陽縣法院對(duì)該案進(jìn)行了一審宣判，決定執(zhí)行有期徒刑十二年。

8月19日，湖南省公安廳召開新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)郴州公安成功偵破部督“五行幣”組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)案。就是這個(gè)“妖孽”，策劃組織領(lǐng)導(dǎo)了涉案人員最多、涉案地域最廣、涉案資金最多、偵辦難度最高、偵辦效果最好的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件！

“所有的傳銷都是忽悠，到最后遲早都要崩盤的。”這是宋密秋被抓回國后反復(fù)說的話。

其實(shí)，就宋密秋的宣傳包裝，就足以讓人“敬而遠(yuǎn)之”！所以，我真不知道這被騙了的一百多萬人是怎么想的，尤其是因“五行幣”被騙的40多萬人！

3、取證調(diào)查的第二步：公司。

企業(yè)信息查詢是真正的慈善行業(yè)，當(dāng)別人問我這個(gè)項(xiàng)目能不能做的時(shí)候，我第一件事情就是做企業(yè)信息查詢。企業(yè)信息查詢的信息包括：注冊(cè)資料、股權(quán)變更、財(cái)務(wù)報(bào)告以及司法稅務(wù)等信息。

投資是非常專業(yè)的事情，對(duì)于投行機(jī)構(gòu)來說，企業(yè)信息查詢是不夠的，但是對(duì)于一般的投資者而言，企業(yè)信息查詢夠用了。尤其是對(duì)于防騙來說，企業(yè)信息查詢簡(jiǎn)直是低端騙局的克星。

比如博鑫洗碼，連運(yùn)營主體公司都查不到，全憑著對(duì)大愛的心總的“信仰”，全憑她說的帶領(lǐng)大家發(fā)家致富，心總是誰？不知道，這樣的資金盤居然還有很多人參與其中。

到現(xiàn)在還有人問：趣步到底能不能玩？   我想說的是：新疆博樂警方公眾號(hào)“平安博樂”發(fā)布消息《關(guān)于推廣投資“趣步”APP涉嫌傳銷詐騙的預(yù)警》，而且趣步（重慶趣步網(wǎng)絡(luò)科技有限公司）營業(yè)執(zhí)照處于“撤銷”狀態(tài)，能不能玩，你自己掂量！

某家實(shí)行詐騙的企業(yè)說自己實(shí)力如何如何？資產(chǎn)多少多少？一經(jīng)查企業(yè)信息查詢，結(jié)果驚天的發(fā)現(xiàn)：注冊(cè)資本就僅僅50萬，還沒有實(shí)繳！

一些企業(yè)傍大腿，說是某某央企或者國企控股，一經(jīng)企業(yè)信息查詢，跟央企或國企根本沒有一毛錢關(guān)系！

如兜售股權(quán)的云集品，2018年7月虛構(gòu)境外借殼上市，一經(jīng)企業(yè)信息查詢，OMG，公開呼號(hào)境外借殼上市時(shí)，大千生活尚未成立。關(guān)鍵是2018年9月6日在深圳成立的大千生活，注冊(cè)資本50萬，能在2019年初實(shí)現(xiàn)上市？

很多騙局，尤其是兜售原始股、非法集資、資金盤的騙局，都能簡(jiǎn)單的用企業(yè)信息查詢解決問題。

你咨詢我，我首先想到的也是企業(yè)信息查詢！

4、取證調(diào)查第三步：項(xiàng)目可行性。

項(xiàng)目可行性取證調(diào)查，需要非常專業(yè)知識(shí)進(jìn)行系統(tǒng)論證，但是大家并沒有非常專業(yè)的知識(shí)，這里要講的也不是非常專業(yè)的知識(shí)，而是基于一些常識(shí)性的判斷。

前段時(shí)間，南陽一不小心擼了個(gè)大新聞，水氫發(fā)動(dòng)機(jī)在南陽下線，車不用燒汽油了，只需加水就可以！更重要的是，水氫發(fā)動(dòng)機(jī)連初中生都騙不了，南陽人民還要交40億智商稅？

盡管后來南陽政府澄清了，沒有投資40億，只是有這么一個(gè)協(xié)議。

如果水氫發(fā)動(dòng)機(jī)能成功，豈不將二氧化碳分解成碳和氧氣，水都不用加了，發(fā)動(dòng)機(jī)直接呼吸二氧化碳就能跑了，順便還把困擾人類多年的溫室效應(yīng)問題解決了。

水氫發(fā)動(dòng)機(jī)來了，大家來投資啊，不需要投資40億！這就是基于常識(shí)性判斷項(xiàng)目可行性?；诔ＷR(shí)性判斷項(xiàng)目可行性，可以免去諸多騙局，尤其是資金盤、拆分盤和空氣幣項(xiàng)目。

很多打起區(qū)塊鏈旗號(hào)發(fā)行空氣幣，紛紛擾擾，其實(shí)我只需要記住一條即可：國家尚未推出可供投資的數(shù)字貨幣。

對(duì)于資金盤和拆分盤承諾的高收益，多想想：這些盤拿什么兌現(xiàn)他們承諾的高收益？要是真像他們所說的那么賺錢的話，投行機(jī)構(gòu)削破腦袋也要往里鉆啊，這么賺錢的項(xiàng)目會(huì)缺錢嗎？應(yīng)該說這么賺錢的項(xiàng)目會(huì)缺你那么一萬幾千塊嗎？

還有那些發(fā)行空氣幣、推廣錢包和移動(dòng)支付的項(xiàng)目，首先不說是否有支付牌照，其次不說是否有必要把錢換成毫無價(jià)值的空氣幣（他們說換成空氣幣能長大，會(huì)生錢，是投資，我瞬間就笑抽了，這是赤裸裸的非法集資而已），就說這一點(diǎn)吧，我們的支付寶和微信支付不好用還是什么的？

QQ、微信也并不復(fù)雜，但是在中國能取代QQ和微信的社交工具，現(xiàn)在還沒誕生呢！這就是基于常識(shí)性判斷項(xiàng)目可行性。

5、取證調(diào)查第四步：產(chǎn)品。

在我這里，產(chǎn)品取證調(diào)查，這主要針對(duì)傳銷而言。

1040陽光工程，投資69800元，三年回報(bào)1040萬，國家暗中支持，資本運(yùn)作，連產(chǎn)品都不需要！1040陽光工程以及變種，到如今依然荼毒大眾，依然有人執(zhí)迷不悟。

我實(shí)在不能理解那些認(rèn)為拉人頭就可以賺錢的傳銷項(xiàng)目，即使是資本運(yùn)作，最終還是要落實(shí)到具體的項(xiàng)目，不把這關(guān)鍵環(huán)節(jié)解釋清楚了，你怎么相信三年后回報(bào)1040萬？

比如說某某車聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，把產(chǎn)品包裝的神乎其神，產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力獨(dú)一無二，打著國家扶持車聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目旗號(hào)，認(rèn)為僅此一家，然后就是輕資產(chǎn)重營銷，依賴?yán)祟^的傳銷賺錢。

其實(shí)稍稍經(jīng)過調(diào)查便知道，市場(chǎng)上同類車聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品多得是，不但便宜，還很有質(zhì)量，就某某車聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的價(jià)格，根本就沒有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力！

在傳銷領(lǐng)域，很多人莫名其妙的花了幾十萬買了一堆毫無市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，然后高價(jià)賣給自己熟悉的親朋好友。傳銷浪費(fèi)時(shí)間和金錢，數(shù)百人拿金錢和時(shí)間祭獻(xiàn)，成就一個(gè)成功的人，其背后不僅僅是傳銷洗腦厲害，還是因?yàn)樨澙穯适Ю硇裕犝f和偏信，不懂得自己去調(diào)查取證。

我斷言：如果每一位傳銷者都懂得對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行取證調(diào)查，那么即可避開90%的傳銷騙局。

6、取證調(diào)查第五步：市場(chǎng)。

通常情況下，能進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查的，已經(jīng)超越了合格投資者，一般的騙局都已經(jīng)騙不到你了。

市場(chǎng)調(diào)查包括行業(yè)研究、市場(chǎng)容量、競(jìng)爭(zhēng)格局、產(chǎn)業(yè)鏈條、供需關(guān)系、商業(yè)品牌、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、投資風(fēng)險(xiǎn)、投資價(jià)值等。

市場(chǎng)調(diào)查的思維不能少，進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查是投資決策的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，沒有經(jīng)過市場(chǎng)調(diào)查的投資，那是對(duì)自己的錢包不負(fù)責(zé)任。不過，這么專業(yè)的市場(chǎng)調(diào)查，一般的投資者根本做不來，怎么辦？

我的建議是：如果涉及到幾十萬級(jí)別以上的投資，花個(gè)幾千塊請(qǐng)專業(yè)的調(diào)研機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，這是很有必要。

市場(chǎng)調(diào)查能避開至少90%以上的投資騙局，如果專業(yè)的調(diào)研機(jī)構(gòu)能夠讓你成功避開投資騙局，那么花這幾千塊，保住幾十萬，這錢花的值不值。

7、取證調(diào)查第六步：財(cái)務(wù)。

“投資幾千塊，年底分紅300萬！”人無股權(quán)不富，話雖不錯(cuò)，卻被騙子念歪了。

于是出現(xiàn)了眾多形形式式的原始股騙局，天天喊著上市，有的甚至喊了七年還沒上市，按理說應(yīng)該再也沒人相信了吧。然而，那些毒雞湯喝多了中毒太深的人，非但沒有減少，還增加了不少，OMG！

親生兒子都叫不醒這些做著“一夜暴富”的人，在他們心里，所有勸他的人，都是一心想著阻礙他們發(fā)財(cái)?shù)娜?。其?shí)，要破了這原始股騙局也不難，就是對(duì)公司的財(cái)務(wù)進(jìn)行取證調(diào)查。

所謂的原始股究竟有沒有投資價(jià)值，空說無憑，拿出財(cái)務(wù)報(bào)告來證實(shí)一下。就算你不懂看財(cái)務(wù)報(bào)告，也不懂算PE，那么花點(diǎn)小錢找個(gè)懂財(cái)務(wù)的人幫忙代勞一下也不是很難的事情。

如果說沒有看過財(cái)務(wù)報(bào)表，不知道總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、負(fù)債和稅務(wù)，就投資原始股，那跟送錢真的沒啥兩樣！

還是那句話：如果說投資幾千塊分紅三百萬，投行機(jī)構(gòu)豈不是削尖腦袋往里鉆，會(huì)缺你那么一萬幾千塊嗎？

所以，對(duì)兜售原始股的公司進(jìn)行財(cái)務(wù)取證調(diào)查，至少能讓你成功避開99%的原始股騙局和90%的非法集資。

8、我經(jīng)常說陷入騙局的投資者都不合格，很多人還不服氣！

投資不是賭博，不能盲目，不能憑直覺，不能聽說和偏信，不能相信運(yùn)氣和勇氣，而是需要謹(jǐn)慎有原則。

當(dāng)你堅(jiān)守“不經(jīng)調(diào)查取證堅(jiān)決不投”的原則，對(duì)人、公司、項(xiàng)目、產(chǎn)品、市場(chǎng)和財(cái)務(wù)進(jìn)行調(diào)查取證，基本上能成功避開99%的投資騙局。

怎么樣？?jī)H此一條原則而已，可是執(zhí)行起來沒那么簡(jiǎn)單吧，如果你覺得自己沒那么專業(yè)，那么你愿意花點(diǎn)小錢也能解決問題，具備這種投資思維，能夠恪守這一原則，恭喜你，你已經(jīng)成為一名合格的投資者了。