摘要：
2020年4月10日《上海市地方金融監(jiān)視治理條例》（以下簡稱新規(guī)）正式通過，并將于今年7月1日正式施行。作為主要的國際金融中心，寬大金融人有需要領會上海金融羈系條例的主要內(nèi)容，以輔... 2020年4月10日《上海市地方金融監(jiān)視治理條例》（以下簡稱新規(guī)）正式通過，并將于今年7月1日正式施行。作為主要的國際金融中心，寬大金融人有需要領會上海金融羈系條例的主要內(nèi)容，以輔助人人領會未來金融羈系偏向，未雨綢繆。
歸納要點：
1. 在上海確立地方金融組織，有兩個方式：一是行政允許；二是有“試點資格”；
2. 24小時重大風險事宜講述制；
3. 金融機構遣散或不從事原營業(yè)后，控股股東在 地方羈系的關注下，可答應繼續(xù)負擔債務，并向社會公然；
4. 發(fā)放貸款屬違法行為，與2019年10月非法放貸組成非法謀劃罪銜接；
5. 地方羈系現(xiàn)場檢查可配狀師+會計師。
颯姐帶人人一起學習新規(guī)的要點，普及基本法律知識，請諸位知悉：
1. 新規(guī)落腳點：規(guī)范地方金融組織及其流動，維護金融消費者和投資者合法利益。重點是提防化解金融風險，促進金融健康生長。
2. 地方金融組織：小貸公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)暴力公司、地方資產(chǎn)治理公司及法律法規(guī)和國務院授權地方政府監(jiān)視治理的具有金融屬性的其他組織。（有EMBA同硯來問，滬市是否在地方金融羈系之下，謎底不言而喻）
3. 地方羈系原則：平安審慎、有序規(guī)范、創(chuàng)新生長（從順序，也允許以窺見“價值排序”，多說無益）
4. 金融事情議事協(xié)調機制：地方金融事情議事協(xié)調機制受國家金融穩(wěn)定生長委員會的指導和監(jiān)視，協(xié)調金融羈系、風險處置、信息共享、消費者權益珍愛等
5. 羈系科技：確立地方金融監(jiān)視治理信息平臺，介入國家基礎數(shù)據(jù)庫建設，根據(jù)統(tǒng)一規(guī)劃推動地方金融羈系標準化建設。通過羈系平臺開展羈系信息歸集、行業(yè)統(tǒng)計和風險監(jiān)測預警等，實現(xiàn)各有關部門羈系信息的互聯(lián)共享，定期剖析研判金融風險狀態(tài)，提出風險預警和處置建議。（不得不說，北京地方金融羈系機關在此方面走在了前面，數(shù)年前的“冒煙指數(shù)”讓人眼前一亮，近年來又有羈系科技和金融平安手藝方面的亮點泛起）
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6. 敲黑板！在上海市設立地方金融組織，應當根據(jù)國家劃定申請取得允許或試點資格。（請注意，試點資格成為金融組織“合規(guī)”的主要入口，金融科技人可以將其理解為“羈系沙箱”sadbox）從法秩序的角度，要想質疑一個金融行為是否觸及非法謀劃問題，以前只思量有無牌照，現(xiàn)在還要思量有無試點資格。
7. 立案制：地方金融組織的如下四項事項，應當向市、區(qū)金融事情部門立案（一）在本市或外省設立分支機構；（二）調換組織名稱、住所、主要謀劃場所、注冊資本、控股股東或主要股東；（三）調換法定代表人、董事、監(jiān)視、高管；（四）其他。
8. 金融消費者珍愛：地方金融組織應當確立方便快捷的爭議處置機制，完善投訴處置程序，及時處置與金融消費者和投資者的爭議（提醒諸金融機構，最近“客訴”撲面而來，從颯姐團隊服務的照料單元來看，金融消費者的訴求越來越厚實，金融機構要有足夠的耐心和智慧來處置）
9. SH24小時講述制：地方金融組織發(fā)生流動性難題、重大待決訴訟或仲裁、重大負面輿情、主要賣力人下落不明或接受刑事觀察以及群體性事宜等重大風險事宜的，應當在事宜發(fā)生24小時內(nèi)，向地方金融治理部門講述。此外，地方金融組織的控股股東或者現(xiàn)實控制人發(fā)生前款劃定的重大事宜，地方金融組織應當自知道或應當知道之時24小時內(nèi)，向地方金融治理部門講述。（以颯姐長年履歷，金融機構多數(shù)自認有些人脈和財力，一開始都市想辦法“平事”，直到紙包不住火才會上報，新規(guī)將義務壓給了金融機構，最重的四個字是“應當知道”，這就要求金融機構的合規(guī)反映更嚴酷，甚至要求對股東和實控人反向要求信息共享等）
10. 真責任！沒想到，新規(guī)直接把這一條劃定了：“地方金融組織可以確立控股股東或者現(xiàn)實控制人負擔聲譽風險責任的制度放置，控股股東或實控人可以出具書面答應，在地方金融組織遣散或者不再謀劃相關金融營業(yè)后，負擔地方金融組織的未清償債務?！?地方羈系還可以將這些答應向社會公示。（可以預見，必有民商法學者來指斥這一劃定，法人是一種偉大的發(fā)現(xiàn)就是讓股東從謀劃失敗中較快走出來，一旦激勵法人遣散后股東還繼續(xù)負擔債務，將置法人制度于何地。但從涉眾案件的角度看，有股東的答應無疑會減輕集資介入人的心理壓力，緩和矛盾）
11. 劃定黃線：克制從事（一）吸收存款或變相吸收存款；（二）出借、出租允許證件或者試點文件；（三）非法受托投資、自營或者受托發(fā)放貸款；（四）國家和本市克制從事的其他流動。
12. 現(xiàn)場檢查：地方金融治理部門開展現(xiàn)場檢查的，執(zhí)法人員不得少于二人，應當出示行政執(zhí)法證件和檢查通知書，可以約請狀師事務所、會計師事務所品級三方機構介入監(jiān)視檢查。（親歷過現(xiàn)場檢查，并非浮于外面，照樣會駐場若干天，調取數(shù)據(jù)和舉行談話筆錄。狀師+會計師專業(yè)的氣力照樣很壯大，只是提醒一點：選聘狀師和會計師時切勿價錢太低，否則籠罩不了成本，大型優(yōu)質律所和會所基本不會加入，最終檢查淪為中小型律所實習生的試驗田）
13. 營銷宣傳：未取得響應金融營業(yè)資質的單元和小我私家，不得開展與金融營業(yè)相關的營銷宣傳。廣告謀劃者和廣告公布者應當依法檢驗有關單元和小我私家提供的相關金融營業(yè)資質證實質料，不得公布與營業(yè)資質局限不一致的金融營銷宣傳內(nèi)容。
14. 實名舉報：對實名舉報并提供證據(jù)的，地方金融治理部門和有關部門應當將處置結果見告舉報人。
15. 風險處置手段：（一）中央金融羈系部門在滬派出機構、地方金融羈系部門根據(jù)各自職責分工開展各自領域非法金融機構和非法地方金融組織、非法金融營業(yè)流動的風險識別和預警，做好案件性子認定、移送、提防和處置事情；（二）公安機關賣力查處涉嫌金融犯罪流動，依法接納凍結涉案資產(chǎn)、限制相關涉案人員出境等措施；（三）市場羈系部門對涉嫌違法違規(guī)開展金融營業(yè)的一樣平常掛號注冊企業(yè)增強名稱、謀劃局限和股東的掛號治理，依法開展失約行為的團結懲戒；（四）網(wǎng)信、通訊治理等部門對涉嫌違法違規(guī)開展金融營業(yè)的企業(yè)，依法接納暫停相關營業(yè)、關閉網(wǎng)站等處置措施；（五）人民法院、人民檢察院和相關行業(yè)主管部門根據(jù)各自職責做好風險提防和處置事情。
16. 延伸至刑法：新規(guī)第三十四條明確指出“組成犯罪的，依法追究刑事責任”，這就說明行政法規(guī)向刑法請求“最終手段的珍愛”。違反新規(guī)就是突破“違法”，進入犯罪的第一步。
17. 負擔責任的主體：厘清幾個基本概念（一）控股股東是指持有地方金融組織百分之五十以上股權或表決權，以及持有股權或者表決權比例不足百分之五十但足以對地方金融組織的決議發(fā)生重大影響的股東或者其他出資人。（二）主要股東，持有百分之五以上股權或表決權但不組成控股的股東或出資人。（三）現(xiàn)實控制人，雖不是地方金融組織的直接出資人，但通過投資關系、協(xié)議或者其他放置，能夠現(xiàn)實支配地方金融組織的人。
以上就是今天的分享，感恩讀者！
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